ПЕРСПЕКТИВЫ ПРАВОВОГО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Денисова Светлана Викторовна

Denisova Svetlana Viktorovna

Студентка

Student

Московский финансово-промышленный университет «Синергия»

Moscow Financial and Industrial University «Synergy»

ПЕРСПЕКТИВЫ ПРАВОВОГО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

PROSPECTS FOR LEGAL IMPROVEMENT OF THE BANKRUPTCY PROCEDURE FOR INDIVIDUALS

Аннотация: В данной статье рассматриваются перспективы правового совершенствования процедуры банкротства физических лиц.

Ключевые слова: банкротство, кредитор, должник, физическое лицо,

процедурабанкротствафизическихлиц.

Abstract: This article discusses the prospects for legal improvement of the bankruptcy procedure for individuals.

Key words: bankruptcy, creditor, debtor, individual, bankruptcy procedure for individuals.

Процедура банкротства физических лиц в современной российской правовой системе представляет собой сложный и многоэтапный процесс, требующий детальной проработки и адаптации к меняющимся экономическим условиям. На текущем этапе развития законодательства выявлены ключевые проблемные аспекты, касающиеся доступности и прозрачности процедуры для граждан, что подчеркивает необходимость в правовом совершенствовании данного института [4].

В настоящее время нормы федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», которые регулируют правоотношения о банкротстве граждан, не являются доработанными, и проблемы их реализации очевидны. Так, например, существуют вопросы относительно соблюдения требований, необходимых для инициации процедуры банкротства физического лица.

В соответствии со ст. 213.4 указанного закона гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. Данная норма определяет также и перечень документов, которые гражданин должен приложить к заявлению о банкротстве в суд. В соответствии со ст. 189.68 в случае, если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, конкурсным управляющим является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ)[9]. Лицу, которое решило обратиться в суд с заявлением о признании его несостоятельным, необходимо получить в данном агентстве справку. Однако гражданин, который не обладает юридическим образованием, самостоятельно исполнить эту обязанность в полном объеме не сможет, поскольку не знает, куда именно, как и по какой форме следует подать запрос для получения справки, а также в какой арбитражный суд ему обращаться, какие документы прикладывать к заявлению, в каком размере вносить вознаграждение арбитражному управляющему, что такое саморегулируемая организация арбитражных управляющих и т. д. [5]

Полагаем, что решением данной проблемы могла бы стать программа оказания бесплатной юридической помощи гражданам, решившим инициировать процедуру собственного банкротства, которая могла бы реализовываться в рамках бесплатной юридической помощи, предусмотренной специальным профильным законом. Полагаем, что обязательным участником данной программы должны стать и банки, которые могут давать соответствующие бесплатные консультации гражданам непосредственно перед оформлением кредитных договоров в целях повышения ответственности за неисполнение обязательств и информирования о содержании и последствиях процедуры банкротства.

В рамках заявленной проблематики необходимо также остановиться и на регулировании процедуры реструктуризации долгов, основной задачей которой является восстановление платежеспособности гражданина и погашение задолженности перед кредиторами. В настоящее время, согласно официальным данным статистического бюллетеня единого федерального реестра сведений о банкротстве, по состоянию на 30 июня 2021 г. в отношении 6052 должников введена процедура реструктуризации долгов, тогда как за данный период всего несостоятельными (банкротами) были признаны 29017 чел., что на 52,3% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Срок плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более трех лет. Суд не уполномочен, минуя данную процедуру, сразу же объявить должника банкротом[10].

Полагаем, что предусмотренный законом трехлетний срок плана реструктуризации недостаточен для погашения задолженности и удовлетворения требований кредиторов, поскольку обязательства многих должников вытекают из долгосрочных ипотечных кредитов, задолженности по обязательным платежам. Для скорейшего погашения требований кредиторов участникам дела необходимо искать пути урегулирования задолженности именно в процедуре реструктуризации, не доводя ситуацию до признания должника банкротом.

Данная практика широко применяется в иностранных государствах, где срок установления восстановительной процедуры решается между должником и кредиторами. В связи с этим полагаем, что положения ст. 213.11 могут быть изменены в части увеличения срока реализации плана реструктуризации долгов в отношении физического лица до пяти лет, что позволит должнику в полном объеме рассчитаться с кредиторами и избежать процедуры банкротства. Также нуждается в дополнительном изучении вопрос о предоставлении должником информации о себе финансовому управляющему или арбитражному суду.

В соответствии со ст. 213.9 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин обязан предоставлять финансовому управляющему по его требованию любые сведения о составе своего имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих обязательств, кредиторах и иные имеющие отношение к делу о банкротстве гражданина сведения в течение пятнадцати дней с даты получения требования об этом. Однако не всегда эта обязанность исполняется гражданином добросовестно и в полном объеме. В случае если заявителем по делу является третье лицо, то закон дает возможность финансовому управляющему обратиться в арбитражный суд с заявлением об истребовании документации у должника. При удовлетворении такого заявления арбитражным судом выдается исполнительный лист, который финансовый управляющий вправе предъявить для исполнения в службу судебных приставов [8].

Особое внимание следует уделить вопросам повышения квалификации и профессионализма управляющих делами о банкротстве. Установление строгих критериев и требований к лицам, осуществляющим управление процессом банкротства, позволит повысить эффективность и качество работы в данной области. Не менее важным аспектом является разработка и внедрение эффективных механизмов контроля и ответственности для всех участников процесса, что способствует снижению риска злоупотреблений и обеспечивает защиту прав и интересов кредиторов и должников.

В совокупности предложенные направления изменений в законодательстве о банкротстве физических лиц способны существенно повысить доступность и эффективность данного процесса, обеспечивая справедливое и оперативное разрешение финансовых споров и кризисных ситуаций.

Прежде всего, необходимо усилить требования к обязанностям должников по информированию кредиторов о своем финансовом состоянии. Это позволит кредиторам своевременно реагировать на потенциальные риски и принимать меры по минимизации возможных потерь. Важным шагом станет разработка и внедрение эффективной системы раннего предупреждения о проблемах с платежеспособностью физических лиц, что даст возможность кредиторам активно участвовать в процессе реструктуризации долгов.

Таким образом, укрепление защиты прав кредиторов в контексте банкротства физических лиц требует целого ряда законодательных и организационных мер, направленных на повышение прозрачности и контроля за процессом банкротства, что в конечном итоге повысит эффективность данной процедуры и обеспечит баланс интересов всех участников.

В свете обозначенных направлений совершенствования процедуры банкротства физических лиц, можно с уверенностью говорить о значительных перспективах её развития. Прогресс в данной области будет способствовать формированию более справедливой, эффективной и доступной системы банкротства, что, несомненно, окажет позитивное влияние на экономическую ситуацию в целом и на благосостояние граждан.

Ожидается, что реализация предложенных изменений позволит достичь высокого уровня защиты прав, как должников, так и кредиторов. Упрощение процедур и сокращение сроков банкротства приведёт к уменьшению финансовой нагрузки на участников процесса и снижению административных барьеров для доступа к процедуре банкротства. Это, в свою очередь, способствует восстановлению платёжеспособности физических лиц и их возвращению к активной экономической деятельности [8].

В долгосрочной перспективе, эти меры будут способствовать улучшению инвестиционного климата и стабилизации экономической ситуации в стране. Правовое совершенствование процедуры банкротства физических лиц является важным шагом на пути к созданию более совершенной и сбалансированной экономической системы, основанной на принципах справедливости и доступности юридических механизмов для всех участников рынка.

Однако наличие исполнительного документа не дает финансовому управляющему полной уверенности в том, что данная информация станет ему известной, и он сможет внести достоверные и полные сведения в инвентаризационные описи, что также уменьшает шансы кредиторов на погашение их требований. Если невозможно установить местонахождение имущества, сведения о наличии принадлежащих лицу денежных средств и иных ценностей, судебный пристав-исполнитель возвращает исполнительный документ финансовому управляющему. Таким образом, формально финансовый управляющий добросовестно выполнил все обязанности в части розыска имущества должника, однако описанная выше ситуация способствует нарушению прав кредиторов и предоставляет существенное пространство для маневра в направлении фиктивного (преднамеренного) банкротства [6].

В связи с этим полагаем, что положения ст. 213.9 рассматриваемого закона нуждаются в совершенствовании в части закрепления дальнейшего порядка розыска имущества гражданина с целью полного формирования его инвентаризационных описей. Также возможно внесение соответствующих дополнений в положения ст. 65 федерального закона «Об исполнительном производстве», в которой розыск имущества должника - физического лица, реализующего процедуру банкротства, получит конкретное, обособленное закрепление. Не менее сложным и требующим совершенствования нормативно-правового регулирования является вопрос формирования конкурсной массы должника в части включения в инвентаризационную опись совместно нажитого имущества гражданина. В соответствии со ст. 446 ГПК РФ в конкурсную массу входит все имущество должника и имущество, составляющее его долю в общем имуществе, включая и совместно нажитое супругами, в том числе бывшими. Согласно ст. 38 СК РФ денежные средства после реализации данного имущества будут выплачены супругу (или бывшему супругу) в размере соответствующей доли¹.

Однако федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» не определен порядок действий в случае, если в данной собственности имеются доли третьих лиц [1]. Со своей стороны, полагаем, что данная ситуация может иметь два решения: внесение в содержание ст. 213.26 конкретной формулировки о порядке реализации имущества супруга (в том числе бывшего), дублирующей положения ст. 256 ГК РФ и ст. 38 СК РФ, либо внесение в содержание указанной нормы так называемой бланкетной оговорки, отсылающей к названным статьям. Также внимания требуют правовое регулирование и правовые последствия процедуры повторного обращения гражданина за объявлением себя банкротом. Анализируемый федеральный закон не ограничивает возможности подачи заявления со стороны кредиторов в отношении такого должника и в течение пятилетнего периода. По общему правилу арбитражный суд не вправе отказать в принятии такого заявления. Закон также определяет последствия по завершении процедуры признания гражданина банкротом, и только одним из существенных ограничений для должника является запрет его участия в органах управления юридического лица, а также иного участия в управлении юридическим лицом. При этом ограничение правоспособности гражданина после признания его банкротом не распространяется на возможность вести предпринимательскую деятельность [6].

Таким образом, данное лицо вправе зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя и осуществлять соответствующую деятельность. Как гражданин, так и кредиторы в данном случае обязаны действовать добросовестно и не реализовывать принадлежащее им право недозволенным образом. Однако на практике указанный пробел в правовом регулировании позволяет гражданину иметь источник доходов и в то же время быть свободным от долговых обязательств перед кредиторами. Более того, в настоящее время законодателю не удается реализовать существенные и более неблагоприятные последствия для гражданина, что стимулировало бы его исполнять финансовые обязательства, избегая судебной процедуры признания несостоятельным.

В связи с этим полагаем, что положения п. 3 ст. 213.30 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» нуждаются в дополнительном изучении с перспективой доработки в части, предусматривающей иные негативные правовые последствия для гражданина, объявленного банкротом, нежели только предусмотренные данной нормой, а также запрет занятия предпринимательской деятельностью в форме индивидуального предпринимательства при наличии признаков злоупотребления правами банкрота. Также полагаем, что в изучении и возможном пересмотре нуждается и трехлетний срок запрета занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

В настоящее время банкротство физических лиц в силу объективных причин (рыночной экономики, форс-мажорных обстоятельств, нестабильности в экономике и др.) – часто используемая процедура, целью которой в первую очередь является обеспечения баланса интересов как неплатежеспособного гражданина, так и его кредиторов. Однако, несмотря на популярность существующего института банкротства гражданина, данная судебная процедура является достаточно дорогостоящей и длительной, в результате чего многие физические лица, оказавшиеся в тяжелом материалом состоянии, не могут ею воспользоваться. Однако с «01» сентября 2020 г. в силу вступили изменения и дополнения к Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)», предусматривающие внесудебное банкротство гражданина [4].

Новая процедура банкротства гражданина по замыслу законодателя является упрощенной, ускоренной и бесплатной. Так, согласно положениям параграфа 5 гл. 10 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», внесудебная процедура банкротства физического лица заключается в нижеследующем. Неплатежеспособный гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства посредством подачи соответствующего заявления в многофункциональный центр (далее – МФЦ) при одновременном наличии следующих условий: сумма задолженности составляет от 50 тыс. до 500 тыс. р.; на момент подачи заявления в МФЦ в отношении данного гражданина окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю (п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю. При этом стоит учесть, что, как и ранее, при определении общей суммы задолженности ряд долговых обязательств не учитывается, и от данных обязательств должник в любом случае не будет освобожден (например, алиментные обязательства, возмещение морального вреда, истребование имущества из чужого незаконного владения, т. е., обязательства, неразрывно связанные с личностью должника).

В таком случае воспользоваться внесудебной процедурой банкротства будет невозможно. После поступления заявления гражданина в МФЦ, оно проверяется на соответствие формальным признакам в течение одного дня. В частности, проверяются сведения относительно исполнительных производств, при этом стоит обратить внимание, что специалистами МФЦ используется открытая информация, размещенная на официальных сайтах судебных приставов-исполнителей. После возбуждения внесудебной процедуры банкротства для должника, по сути, наступают кредитные каникулы. Так, в отношении физического лица[3]:

– вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и обязательным платежам;

– приостанавливаются действия по исполнению судебных актов по имущественным взысканиям, больше нет возможности направить исполнительный документ в кредитную организацию (можно только в службу судебных приставов);

– срок исполнения обязательств, возникших до публикации, считается наступившим;

– прекращается начисление неустоек и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам.

Перечисленные меры направлены на восстановление платежеспособности гражданина, т. е. защиты его интересов, сохранения должнику приемлемого материального состояния. Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев, по истечении которых должник освобождается от исполнения обязательств перед кредиторами. Более того, данная процедура может использоваться гражданами неоднократно: так, через десять лет гражданин имеет право повторно обратиться с аналогичным заявлением.

Таким образом, внесудебную процедуру банкротства физического лица можно назвать крайне благоприятным и облегченным вариантом освобождения гражданина от долгов, однако возникает закономерный вопрос – реализуется ли в рамках данной процедуры первостепенная задача банкротства – соблюдения баланса интересов должника и кредиторов? Ряд правоведов при ответе на данный вопрос указывают, что новая упрощенная процедура банкротства существенно нарушает права и законные интересы кредиторов.