Финансовый букварь

Пояснительная записка

С целью формирования принципов ответственного и грамотного подхода к принятию финансовых решений для несовершеннолетних разработана программа «Финансовый букварь».

При использовании этой программы, следует понимать, что формируется не финансовая грамотность, а финансовая культура ребенка, закладываются индивидуальные особенности восприятия финансового мира.

Данная программа направлена побудить у несовершеннолетних интерес к финансовым занятиям за счет нестандартной формой занятий, сформировать убежденность, что финансовая грамотность – это основа финансового благополучия, заложить у несовершеннолетних установки грамотного финансового поведения, закрепить базовые финансовые понятия, познакомить с актуальными финансовыми продуктами и услугами, предупредить о рисках.

Финансовая культура несовершеннолетних определяется наличием первичных представлений об экономических, интеллектуальных и нравственных качествах: трудолюбие, смекалка, планирование дел, осуждение жадности. Без этих первичных представлений невозможно формировать финансовую грамотность у детей.

Дети ежедневно слышат такие понятия как: деньги, цены, кредит, экономить, дешево, дорого и т. д. Поэтому финансовое воспитание стало актуальной темой.

Внедрение данной программы обусловлено тем, что современные дети достаточно активно самостоятельно покупают товары и пользуются пластиковыми картами, т.е. они с раннего возраста оперируют денежными знаками и являются активными участниками торгово-финансовых взаимоотношений, что подразумевает наличие уровня финансовой грамотности.

Актуальность программы

Актуальность программы «Финансовый букварь» продиктована развитием финансовой системы и появлением широкого спектра новых сложных финансовых продуктов и услуг, которые ставят перед несовершеннолетними задачи, к решению которых они не всегда  готовы.

Наши воспитанники должны быть в курсе, как правильно пользоваться средствами, которые они будут зарабатывать во взрослой жизни. Чем раньше дети узнают о роли денег в жизни, тем раньше могут быть сформированы полезные финансовые привычки.

Финансовая культура формируется в течении продолжительного периода на основе принципа «от простого к сложному», на основе многократного повторения и закрепления , направленного на практическое применение знаний и навыков. Финансовые навыки прививаются так же , как нравственность и правила этикета, следовать которым приходится всю жизнь. Ведь, сегодняшние дети - это будущие налогоплательщики, вкладчики, заемщики и т.д. Они должны знать , что деньги – это ценность, богатство, и откуда они берутся. Главная идея финансовой грамотности – связь денег с трудом. Обучая несовершеннолетних финансовой грамотности, мы помогаем им понять связь между работой, заработком, тратами, сбережениями.

Программа является краткосрочной, реализуется в течение календарного года: с января по май – I реабилитационный период, с сентября по декабрь – II реабилитационный период, рассчитана на 22 часа: 1 час в неделю.

Место реализации программы: МКУ ЦСПСиД(город Новокузнецк, улица Сеченова,6б). Целевая группа: несовершеннолетние из семей, находящихся в социально опасном положении или нуждающихся в социальном обслуживании, в возрасте от 6 до15 лет, зачисленные в отделения дневного пребывания.

Новизна программы заключается в том, что ее содержательная часть основывается на социальном заказе в реализации программ экономической направленности. В частности, известно, что в России реализуется программа «Дни финансовой грамотности в учебных заведениях», которая поддерживается Банком России, Министерством просвещения. К тому же Президент России В.В. Путин на заседании президиума Госсовета по вопросу развития национальной системы защиты прав потребителей 18 апреля 2017 года отметил, что на первый план выходит информированность граждан, их правовое образование и воспитание культуры потребления финансовых услуг. Данная программа имеет дифференцированную структуру, которая состоит из ряда тематических направлений.

Целесообразностьвыражается во взаимосвязи процессов обучения, развития и воспитания. Педагоги должны оказывать помощь детям в адаптации к современным экономическим условиям жизни и будущей профессиональной деятельности. Повышение уровня финансовой грамотности и культуры разумного потребления, особенно в детской и молодежной среде, является одной из задач целевой программы развития экономического образования. Обучение по программе, позволит несовершеннолетним ознакомиться с основами финансовой грамотности, получить практические навыки. Это необходимо предоставить воспитанникам уже на этапе школьного образования. Также необходимо прививать обучающимся важнейшие навыки финансового планирования, объяснять схемы предоставления финансовых услуг. Только в этом случае они будут чувствовать себя уверенно в жизни, где материальное благополучие каждый устраивает себе сам.

Цель программы: формирование финансовой культуры и основ финансовой грамотности у детей школьного возраста.

Задачи программы:

сформировать у детей положительную мотивацию к формированию финансовой культуры и овладению финансовой грамотностью;

способствовать повышению ответственности и самоконтроля - качеств, необходимых для достижения успеха в жизни;

раскрыть взаимосвязь понятий: труд - продукт (результат труда) - деньги, подготовить к восприятию денег как жизненно необходимого, но ограниченного ресурса, труда как честного способа их заработать;

сформировать у детей начальные навыки обращения с деньгами, правильное отношение к финансовым ресурсам и их целевому предназначению;

подготовить к принятию своих первых финансовых решений;

заложить основы ответственного отношения к денежным ресурсам, управлению и контролю над ними, мотивацию к бережливости, накоплению, полезным тратам;

научить соотносить понятия надо, хочу и могу;

обогатить словарный запас и познакомить с понятиями:

• трудиться, работать и зарабатывать;

• деньги, доходы;

• покупать, тратить, расходовать, транжирить;

• откладывать, копить, сберегать;

• одалживать, занимать, отдавать, возвращать;

• планировать, экономить.

способствовать формированию гармоничной личности, осознающей нормы и ценности, определяющие основы финансово-экономических отношений между людьми в обществе;

подготовить детей к жизненному этапу, когда будут появляться карманные (личные) деньги.

Критерии отбора материала программы:

- финасово-экономичекая направленность;

- Доступность, наглядность, занимательность;

- воспитательная и нравственная ценность;

-возможность применения полученных знаний и практического опыта в повседневной жизни.

Формы и методы реализации программы.

Форма обучения:

Групповая

Индивидуальная

Коллективная

Парная

Фронтальная

Методы обучения:

Словесный (беседа, объяснения, сообщение, занятие-фантазия, тренинги, рассуждения, рассказ, чтение и др.)

Наглядный (презентация, выставка, конкурсы, наблюдения и д.р.)

Практический (викторина, исследования, комбинированное занятие)

Игровой (деловые игры, взаимообучение, ролевые, ситуационные игры, театральные постановки и д.р.)

Кейс-метод

Ожидаемые результаты работы по программе:

Знать основные финансово-экономические понятия;

Иметь знания о новых профессиях и уметь о них рассказать;

Обогатить словарный запас, связанный с областью экономики и финансов;

Иметь здоровый интерес к деньгам, знать понятия «труд», «деньги» и т.д.

Уметь соизмерять свои потребности и возможности;

Ценить и понимать окружающий мир, как результат труда людей;

Развивать чувство собственного достоинства, стремление доводить начатое дело до конца;

Уметь вести себя правильно в жизненных ситуациях;

Тематическое планирование по программе

1. Без труда нет жизни на земле

2. Что такое деньги? «Зачем» и «как»?

3. Продажа, покупка и обмен

4. Разумно тратим, сберегаем и экономим.

5. Богатство и бедность

Приложение № 1

Загадки о профессиях.

У певицы есть соседи –Близнецы Денис и Федя.

Воду варят вечерами, значит будут. (поварами)

Повара с Валерой в ссоре, он опять о вкусах спорит.

Очень любит он дебаты, значит будет. (депутатом)

Депутат с Мариной дружит. Той, что вечно в танце кружит,

Ведь красавица Марина стать мечтает. (балериной)

Балерина дружит с Дашей. Даша кормит с ложки кашей

Куклу-капризулю Катю - подрастает. (воспитатель)

Воспитатель ходит в школу вместе с мальчиком веселым.

Ян жонглирует мячом, значит, будет. (циркачем)

Ян-циркач знаком с Иваном, недоверчивым и странным.

Он следит за дядей Дроном и мечтает стать. (шпионом)

У шпиона есть братишка. Коля любопытный слишком,

Он наукой увлеченный, значит, вырастет. (ученым)

Наш ученый с другом Васей плавал дома на матрасе.

Ловко обогнул диван, Вася, храбрый. (капитан)

Капитана Ксюша с Жанной заразили кашей манной

А потом лечили щами. Стать хотят они. (врачами)

Вопросы:

Какую нашу валюту в давние времена «отсчитывали» топором? (рубль)

Если команда готова ответить поднимаем флажок.

Из какого металла изготавливали монеты? (золота).

Почему копейка так называются? (копейка – от изображённого на ней всадника с копьём).

Что такое финансы? (это деньги).

Для чего нужны деньги? (для покупок, для оплаты за квартиру, телефон, поездку).

Вопросы по сказкам

1. Какое «удобрение» увеличивало урожайность золотых монет на Поле Чудес в Стране дураков? (заклинание «Крекс – фекс – пекс»)

2. Героиня, какой сказки нашла денежную единицу и сделала выгодную покупку к своим именинам? (Муха-Цокотуха)

3. В какой сказке сказочный персонаж периодически нёс золотые яйца? (Курочка Ряба)

4. В какой сказке из-за своей жадности старуха осталась у разбитого корыта? (Сказка о рыбаке и рыбке)

5. В какой сказке главная героиня приехала домой с сундуками золота, а её сестра на свиньях? (Морозко).

Игра на логику «Ситуации»

Первая ситуация: «Медведь на своем огороде выращивает  малину, а заяц на своей даче выращивает овощи. Медведь сырые овощи не очень любит, а вот пирожки с капустой, морковную запеканку или тыквенный суп, обожает. Заяц любит малиновое варенье, особенно зимой. Купить товар они друг у друга не могут, так как у них нет денег. Внимание, вопрос ребята, как вы думаете, как должны поступить звери в данной ситуации?  (обменяться товаром, бартер).

Вторая ситуация: «Свинка Пепа живёт в Америке, у неё прохудились сапоги, чтобы купить новые ей не хватает денег.  Из России свинке Колобок отправил деньги, но в магазине их не приняли. Почему?»  (ответы детей). А какие деньги в России (рубли), а в Америке (доллары), а что надо сделать свинке? А где она может обменять деньги?

Третья ситуация. В семье Яшкиных живут мама, папа, бабушка - пенсионерка, сын - студент и дочь - школьница. Недавно их семья получила письмо из налоговой инспекции. Определите, какие налоги и какого уровня они должны заплатить, если они проживают в 4 –х комнатной квартире, она оформлена на маму и папу, папа имеет автомобиль, сын – мотоцикл, бабушка – дачу, гараж оформлен на папу. (Виды налогов: федеральные, региональные, местные).

Игра «ДА - НЕТ»

Уходя из дома, не забывайте выключать свет; Почему?

Чаще обедайте в ресторанах и кафе? Почему?

Требуя новую игрушку, подумай о семейном бюджете? Почему?

 Проси у родителей новую игрушку к каждому празднику? Почему?

Сходил в магазин, оставь себе сдачу? Почему?

Бережно относись к своим вещам? Почему?

Чаще пользуйтесь услугами такси? Почему?

Старайся больше ходить пешком? Почему?

Чаще разговаривай по сотовому телефону с друзьями? Почему?

Молодцы, все дружно отвечали на вопросы!

Блиц - опрос

Что делает с рублём копейка? (бережёт)

Что известная пословица предлагает взамен ста рублей? (сто друзей)

Какое животное всегда при деньгах? (поросёнок)

Какие деньги родители выделяют своим детям? (карманные)

Как говорят о деньгах, если они пропали в пустую? (плакали денежки)

На товаре должна быть обязательно (цена)

Коль трудился целый год будет кругленький (доход)

Люди ходят на базар там дешевле весь (товар)

И врачу и акробату выдают за труд (зарплату)

Очень вкусная витрина у овощного (магазина)

Люди ходят на базар, там дешевле весь (товар)

Мотоцикл экономит время, а велосипед экономит (деньги)

Чтобы партнеров не мучили споры, пишут юристы для них (договоры)

Учреждение, в котором хранят деньги (банк)

Чтобы дом купить я смог, взял кредит, внеся (залог)

И врачу и акробату выдают за труд (зарплату)

Что такое финансы в вашем понимании (деньги)

А как вы думаете где берут деньги (зарабатывают)

Ребята как вы думаете, за что платят зарплату (ответы детей). Люди трудятся на работе и за это им платят зарплату.

Зарплата -это деньги, которые платят за труд.

Игра «Доход – расход» с мячом в кругу
Встать в круг. Называть действие и бросать мяч, должны назвать,

доход это или расход.
- Папа получил зарплату – доход
- Заболела бабушка – расход
- Мама выиграла приз – доход
- Сестра потеряла кошелек – расход
- Заплатили за квартиру – расход
- Сын получил стипендию – доход
- Купили телевизор – расход
- Бабушка продала пирожки – доход
- Брат порвал куртку – расход
- Купили путевку на море – расход

Реклама

Представьте, что вы работаете закройщиками в ателье. Вам заказали сшить девочкам для выступления юбки. У каждого имеется ткань (лист бумаги) и выкройка юбки. Расчертите выкройки на ткани. Придумайте способы, чтобы заработать больше денег. Дети выполняют задание.
-Давайте посчитаем, сколько юбок у вас получилось. 
- Кто экономнее раскроил ткань? Кто больше заработает денег?

Загадки

1. Это крупный магазин,

У него не счесть витрин.

Всё найдётся на прилавке -

От одежды до булавки. (Супермаркет)

2. Всё, что в жизни продаётся, Одинаково зовётся:

И крупа и самовар - называются … (Товар)

3. Мебель, хлеб и огурцы

Продают нам … (Продавцы)

4. Сколько купили вы колбасы,

Стрелкой покажут вам точно … (Весы)

5. За сметану, хлеб и сыр. В кассе чек пробьёт … (Кассир)

6. В фирме прибыль он считает,

Всем зарплату начисляет.

И считать ему не лень

Все налоги целый день. (Бухгалтер)

7. Люди ходят на базар. Там дешевле весь … (Товар).

8. И врачу, и акробату. Выдают за труд … (Зарплату).

9. Половинку от зарплаты
Называют как, ребята? (Аванс)
10. В этой фирме все бывают,
Бланк сначала заполняют,
Вносят в кассу платежи.
Что за фирма, подскажи? (Банк)

11. Из какого аппарата. Выдаётся нам зарплата? (банкомат)
12. Коль трудился круглый год,
Будет кругленьким…(Доход)
13. Чтоб хранить свои доходы
На карманные расходы,
Хрюшка требуется мне,
Та, что с дыркой на спине. (Копилка)

14. На рубль — копейки, на доллары — центы,
Бегут-набегают в банке…(Проценты)
15. Эта резвая купчиха 
Поступает очень лихо! 
В телевизор залезает 
И товары предлагает: 
От компьютеров до хлама. 

Имя у нее…(Реклама).

Приложение № 2

Терминологический словарь

Банк - финансовый посредник, осуществляющий деятельность по: 1) приему депозитов;    2) предоставлению ссуд; 3) организации расчетов; 4) купле и продаже ценных бумаг.

Бартер - прямой обмен одних товаров или услуг на другие без использования денег.

Бедность - уровень жизни семьи, при котором ее доходы позволяют приобретать лишь небольшую часть стандартного для данной страны набора благ и услуг, образующего основу определения стоимости жизни в данной стране.

Безналичные денежные средства -суммы, хранящиеся на счетах граждан, фирм и организаций в банках и используемые для расчетов путем изменения записей в банках о том, кому какая сумма таких денежных средств принадлежит.

Безработица - наличие в стране людей, которые способны и желают трудиться по найму, но не могут найти работу по своей специальности или трудоустроиться вообще.

Бюджет семьи - сводная информация обо всех доходах и расходах семьи за определенный период (месяц или год)

Выручка от продаж - денежная сумма, получаемая при продаже и равная произведению числа проданных товаров на цену, по которой их купили.

Деньги - особый товар, который: 1) принимается всеми в обмен на любые другие товары и услуги, 2) позволяет единообразно соизмерить все товары для нужд обмена и учета, а также 3) дает возможность сохранить и накопить часть текущих доходов в форме сбережений.

Дефицит - ситуация на рынке, когда покупатели при существующем уровне цены готовы купить больший объем товаров, чем продавцы при такой цене согласны предложить к продаже.

Залог - собственность заемщика, которую он передает под контроль или в распоряжение банка, разрешая ее продать, если он сам не сможет вернуть долг.

Запасы - объем ресурсов производства, который фирма хранит на своих складах до момента, когда они потребуются для производства товаров или услуг.

Избыток (затоваривание) - ситуация, возникающая на рынке, когда при существующем уровне цены  продавцы предлагают к продаже больший объем товаров, чем покупатели готовы купить при такой цене.

Импорт - покупка жителями одной страны товаров, изготовленных в других государствах.

Инвестирование - направление денег на приобретение дополнительного капитала.

Информация - все те сведения, которые необходимы людям для осознанной деятельности в мире экономики.

Ипотечная ссуда - кредит, предоставляемый для покупки недвижимости (квартиры, дома, земельного участка). 

Капитал - весь тот производственно-технический аппарат, который люди создали из вещества природы  для увеличения своих сил и расширения возможностей изготовления необходимых им благ.

Конкуренция - экономическое соперничество за право получения большей доли определенного вида ограниченных ресурсов.

Кредитный договор - соглашение между банком и тем, кто одалживает у него деньги (заемщиком), определяющее обязанности и права каждой из сторон, и прежде всего срок предоставления кредита, плату за пользование им и гарантии возврата денег банку.

Кредитоспособность -  наличие у заемщика готовности и возможности вовремя выполнить свои обязательства по кредитному договору, т. е. вернуть основную сумму займа и выплатить проценты по нему.

Наличные денежные средства - бумажные деньги и разменная монета.

Налогообложение - механизм изъятия части доходов граждан и фирм в пользу государства для решения общенациональных задач.

Общие затраты - расходы на приобретение всего объема ресурсов, который фирма уже использовала для организации производства определенного объема продукции.

Обыкновенная акция - ценная бумага, владелец которой имеет право на участие в управлении акционерным обществом и получение части его чистой прибыли.

Обязательства - действия, которые должник должен совершить в пользу кредитора, например, передать имущество, выполнить определенную работу или выплатить оговоренную сумму денег.

Потребности - конкретная форма проявления человеческих нужд, зависящая от условий жизни, навыков, традиций, культуры, уровня развития производства и других факторов.

Пошлина - плата, взимаемая государством с граждан и хозяйственных организаций за оказание им определенного вида услуг.

Предприниматель - человек, который на свои и заемные средства и под свой риск создает фирму, чтобы, соединяя производственные ресурсы, создавать блага, продажа которых принесет ему прибыль.

Прибыль - разница между выручкой от продаж товаров или услуг и затратами, необходимыми для производства и организации продажи этих товаров и услуг.

Продажа товаров в рассрочку - способ организации торговли, при котором покупатель приобретает товар, одалживая деньги у продавца или банка, и возвращает их, затем частями в течение оговоренного времени, выплачивая, кроме того, проценты за одолженные ему деньги.

Прожиточный минимум - сумма денег, необходимая для приобретения человеком объема продуктов питания не ниже физиологических норм, а также удовлетворения на минимально необходимом уровне его потребностей в одежде, обуви, оплате жилья, транспортных услугах, предметах санитарии и гигиены.

Рабочая сила - общая численность граждан страны в трудоспособном возрасте, которые имеют работу, и граждан, которые найти работу для себя не могут.

Сбережения - остаток от доходов после оплаты всех расходов, связанных с текущим потреблением.

Спрос - сложившаяся в определенный период зависимость величин спроса на данном товарном рынке от цен, по которым товары могут быть предложены к продаже.

Ставка заработной платы - денежная сумма, выплачиваемая работнику за трудовые услуги, оказанные им в течение определенного периода (часа, смены или месяца) или необходимые для выполнения определенного объема работы (например, изготовления одной детали).

Товар - благо, используемое владельцем для обмена с целью получения других благ.

Товарищество - общее название нескольких форм хозяйственных организаций, предполагающих объединение собственных средств нескольких участников ради совместного ведения дел.

Торговая скидка - часть рекомендуемой фирмой цены продажи конечным покупателям, которая изымается в свою пользу продающей товар торговой организацией.

Торговля - добровольный и взаимовыгодный обмен результатами специализированного производства благ.

Труд - использование умственных и физических способностей людей, их навыков и опыта в форме услуг, необходимых для производства экономических благ.

Трудовая пенсия - денежное пособие, получаемое гражданином после достижения, им установленного законом возраста и при условии, что он отработал определенное число лет по найму.

Трудовой контракт - соглашение о содержании и условиях труда, а также о размере его оплаты и иных взаимных обязательствах работодателя и наемного работника, достигаемое ими в результате индивидуальных переговоров.

Услуга - деятельность, приносящая сама по себе пользу тому, ради кого она осуществляется.

Финансы - управление денежными поступлениями и платежами семьи, фирмы, населенного пункта или страны в целом.

Фирма - коммерческая организация, приобретающая факторы производства с целью создания и продажи благ и получения на этой основе прибыли.

Частная собственность - признаваемое обществом право отдельных граждан и их объединений   владеть, пользоваться и распоряжаться любыми видами экономических ресурсов.

Чек - денежный документ, содержащий письменное поручение чекодателя другому лицу (плательщику) выплатить некоторую сумму тому, на кого выписан чек, за счет денег, ранее переданных чекодателем в распоряжение плательщика.

Человеческие потребности - ассортимент и объем благ, которые люди хотели бы получить для удовлетворения своих нужд, если бы эти блага были доступны бесплатно и без ограничений.

Экономика - 1) способ организации деятельности людей, направленной на создание необходимых им для потребления благ; 2) наука, которая исследует поведение людей, связанное с производством, распределением и потреблением необходимых им благ.

Экспорт - продажа жителям других стран товаров, произведенных отраслями отечественной экономики.

Интернет-ресурсы. Используемая литература.

1. Сайт «Финансовая культура» – электронный ресурс: https://fincult.info/upload/iblock/dc5/economich_vospitanie_doshkolnikov _02.pdf

2. Сборник методических материалов к примерной парциальной образовательной программы дошкольного образования «Экономическое воспитание дошкольников: формирование предпосылок финансовой грамотности» / Сайт «Финансовая культура» – электронный ресурс: https://fincult.info/upload/iblock/829/sbornik_metod_materialov_doshkol niki.pdf

3. Сборник демонстрационных материалов «Экономическое воспитание дошкольников: формирование предпосылок финансовой грамотности» / Сайт «Финансовая культура» – электронный ресурс:

https://fincult.info/upload/iblock/a0e/demonstr_materialy_doshkolnikam.pdf

4. Образовательная программа «Азы финансовой культуры для дошкольников»: пособие для воспитателей, методистов и руководителей дошкольных учреждений / Л.В. Стахович, Е.В. Семенкова, Л.Ю. Рыжановская. – 2-е изд. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2020.

5. Методические рекомендации: пособие для воспитателей дошкольных учреждений / Л.В. Стахович, Е.В. Семенкова, Л.Ю. Рыжановская. – 2-е изд. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2020.

6. Сайт «Дружи с финансами» – электронный ресурс: https://vashifinancy.ru/materials/ekonomicheskaia-azbuka-kota-beloboka/

7. Карта знатока экономики / Сайт «Дружи с финансами» – электронный ресурс: https://vashifinancy.ru/materials/karta-znatoka-ekonomiki/

8. Методическая разработка ролевой игры «Веселая ярмарка» / Сайт «Дружи с финансами» – электронный ресурс: https://vashifinancy.ru/materials/metodicheskaia-razrabotka-rolevoi-igryveselaia-iarmarka/

9. Методическая разработка «Аукцион знаний или «Как накопить на любимую игрушку» / Сайт «Дружи с финансами» – электронный ресурс: https://vashifinancy.ru/materials/metodicheskaia-razrabotkaauktcion-znanii-ili-kak/

СОДЕРЖАНИЕ

Пояснительная записка 1-

Тематическое планирование 5-7

Приложение № 1 Задания 8-12

Приложение № 2 Терминологический словарь 13-17

Интернет – ресурсы. Литература 18