Безденежных Марина Игоревна , преподаватель спец дисциплин.
КОГПОБУ Санчурский социально- экономический техникум, п.Санчурск.
Основные проблемы современного развития банковской системы России
Аннотация: В рамках данной статьи автор определяет значимость банковской системы для развития государства, определяет основные тенденции и проблемы развития банковской системы Российской Федерации.
Ключевые слова: государство, банк, активы, кредит, банковская система.
Классическими финансовыми посредниками принято считать банковские организации, целью деятельности которых является аккумулирование денежных ресурсов, которые являются временно свободными, а также их размещение на финансовом рынке.
Банк является центральным звеном системы рыночных структур. Важным условием создания и развития рыночного механизма является развития банковской деятельности, в связи с чем, процесс экономических реформ начинается обычно с банковской сферы .
Значение банковской финансовой системы сложно переоценить, так как она является частью кредитной системы, которая образует определенный сектор всей экономической системы целом. Стоит отметить, что в рамках экономической теории отсутствует единое мнение о трактовке понятия «банковская финансовая система», различные исследователи предлагают свои варианты, которые в общем виде можно сформировать в два подхода – функциональный и институциональный.
Актуальность рассмотрения выбранной для данной статьи темы обусловлена тем, что на сегодняшний день банковская система является важной частью национальной экономики и осуществляет важные функции посредством аккумуляции и перераспределения денежных средств в экономике.
Банковская система РФ, являясь неотъемлемой составляющей экономической системы, включает в себя Банк России, кредитные организации, также представительства иностранных банков .
В целом события последних лет в отечественном банковском бизнесе демонстрируют насколько значительными могут быть риски, которые в один миг приводят многомиллионные, когда-то процветающие банки к банкротству.
В России с 2008 года наметилась тенденция постоянного снижения количества коммерческих банков и относительно быстрого ослабления позиций иностранных банков. Динамика количества банков России в 2009 - 2018 гг. представлена на рис. 1.
Рисунок 1 – Динамика изменения численности банков в РФ в 2009-2018 гг., шт.
Эксперты считают, что в РФ должно остаться не больше 500-550 банков, что составляет не более 35-40 % действующих коммерческих банков.
Анализ динамики банковского сектора показывает, что после кризисного периода 2011-2014 гг. в российской экономике произошло возрастание притока банковских ресурсов, и деятельность банков была рентабельна и окупаем. На текущем периоде 2017-2018 гг. замечен резкий скачок движения банковской прибыли по причине необходимой резкой экономической перестройки сектора под воздействием западных финансовых санкций.
В совокупных активах банковского сектора по состоянию на первое января 2019 года основная доля 51,4% приходится на банки, находящиеся под контролем государства. Доля крупных частных банков составила 28,8%, а доля банков с участием иностранного капитала была равна 15,3%. Таким образом, можно сделать вывод о том, что доля коммерческих банков, находящихся под контролем государства и доля крупных частных банков растет и данная тенденция сохранится на ближайшие годы .
В 2018 году большинство коммерческих банков сосредоточили свое внимание на поддержание рентабельности бизнеса, а не темпах его роста, фокусируясь на развитии продаж не кредитных продуктов, а также оптимизации издержек за счет закрытия неприбыльных филиалов, сокращения штата, повышения эффективности работы.
Вследствие смещения приоритетов крупных банков на крупный бизнес, более мелкие банки получили возможность активно выдавать кредиты среднему и малому бизнесу. Поддержкой для этих банков может стать рынок тендерного кредитования - рынок государственных заказов, который не насыщен кредитными ресурсами .
Дефицит ликвидности, наблюдаемый на данном этапе развития банковского сектора, должен сохраниться на протяжении ближайшего времени. Наиболее уязвимую позицию в складывающей ситуации занимают банки, располагающиеся в регионах, так как наблюдаемый в конце 2017 года переток клиентов в более крупные по масштабам деятельности банки, активно продолжился и на протяжении всего 2018 года .
Также дополнительное давление на состояние банковской системы РФ создается со стороны крупнейших банков, деятельность которых находится под контролем государства и которые имеют возможность направлять избыточные средства в сектор розничного кредитования, в то время, как небольшие по масштабам деятельности банки вынуждены ориентироваться на поддержание избыточного запаса ликвидности .
Наряду с отмеченным торможением ключевых показателей развития сегментов рынка кредитования, складывающейся напряженной ситуацией с ликвидностью, а также с целью усиления реализации банковского регулирования и надзора, затрагивающего в большей степени сектор розничного кредитования, операции со связанными сторонами и проведение сомнительных операций в период 2019-2020 году будет наблюдаться снижение рентабельности данного сектора.
Коммерческие банки из-за реализации постоянного ужесточения требований со стороны Центрального банка РФ, а также усиления контроля за проводимыми ими сделками будут обязаны подвергать корректировке имеющиеся у них стратегии развития, для того чтобы поддерживать определенный уровень рентабельности на фоне замедления развития основных сегментов кредитования .
Важно также учитывать, что большое влияние на развитие банковской системы страны оказывают внешние факторы, такие как санкционный режим, введенный со стороны США и ряда стран Запада в отношении банковского сектора РФ. В 2018 году произошло дальнейшее значительное усиление данных санкций, однако часть финансовых аналитиков считает, что в целом складывающаяся ситуация с введенными санкциями может выступить в качестве одного из возможных «черных лебедей» для российских банков и финансового сектора страны.
Современное состояние развития банковской системы России выступает в качестве следствия общего состояния экономического развития государства. Реализация банковской деятельности на практике сопряжена с высокой степенью различных рисков, которые имеют, в том числе, и специфический характер. Основной задачей современного этапа реформирования действующей банковской системы РФ является создание и эффективное использование условий для осуществления ее устойчивого и перспективного развития .
Подводя итог вышесказанному, можно сделать вывод о том, что для полноценного стабильного развития банковской системы Российской Федерации необходимо осуществить ее реформирование в рамках реализации единой политики, направленной на модернизацию экономической системы государства, а также на укрепление имеющейся внутренней стабильности банковской индустрии, эффективное развитие различных финансовых инструментов и так далее.
Таким образом, обозначенные проблемы банковской системы Российской Федерации говорят о ее функционировании в условиях постоянно меняющейся политической, социальной и экономической среды. В данной ситуации необходимо формирование стабильной системы коммерческих банков в регионах, которая в последствии станет важным инструментом для достижения общего экономического роста страны. С этой целью требуется разработка и законодательное закрепление системы мер, направленных на повышение устойчивости коммерческих банков.
